人民網(wǎng)上海7月8日電（魏倩） “銀行確實(shí)面臨極大的壓力，為適應(yīng)趨勢(shì)，都在做一些產(chǎn)品和渠道的創(chuàng)新。”7月7日，分管零售業(yè)務(wù)的浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)姜明生對(duì)記者坦言道。浦發(fā)銀行當(dāng)日宣布推出“SPDB+”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，將串聯(lián)和整合集團(tuán)內(nèi)銀行內(nèi)銀行、基金、信托等資源，提供與線下無差異的服務(wù)。自銀行借助互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型以來，除了初期相繼推出“寶”類產(chǎn)品、微信銀行等外，平臺(tái)戰(zhàn)略趨勢(shì)明朗，據(jù)本網(wǎng)記者梳理，包括中國(guó)工商銀行在內(nèi)的多家銀行宣布推出互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，其中一些銀行是數(shù)個(gè)平臺(tái)交叉進(jìn)行。日前發(fā)布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》力挺互聯(lián)網(wǎng)金融，要求全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力和普惠水平，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)與銀行、證券、保險(xiǎn)、基金的融合創(chuàng)新�！　�

　　平臺(tái)戰(zhàn)略漸次清晰

　　在互聯(lián)網(wǎng)公司各種“寶“類產(chǎn)品等沖擊之下，近兩年來各大銀行紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)金融，從微信銀行、移動(dòng)支付、P2P、直銷銀行到電子商務(wù)等都有涉及，試圖找到理想的商業(yè)模式與切入點(diǎn)，不過到今年平臺(tái)+品牌提法愈加明確。早在2013年，就有銀行高管指出，互聯(lián)網(wǎng)金融未來將是一個(gè)平臺(tái)戰(zhàn)略，從銀行來說就是圍繞支付、理財(cái)以及融資來展開。今年3月，中國(guó)工商銀行首次對(duì)外詳細(xì)公布了“三大平臺(tái)+三大產(chǎn)品線”的總規(guī)劃，以工銀融e購(gòu)、工銀融e聯(lián)、工銀融e行三大平臺(tái)來對(duì)應(yīng)支付、融資以及投資三大產(chǎn)品線。而浦發(fā)銀行此番推出的“spdb+”戰(zhàn)略，將打造“一個(gè)平臺(tái)、服務(wù)三類客群、構(gòu)建三種服務(wù)模式、形成三個(gè)產(chǎn)品特色“。

　　梳理來看，銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)作大多推出多個(gè)產(chǎn)品、平臺(tái)，尤其大型銀行多推電子商務(wù)平臺(tái)，但是業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如何吸收互聯(lián)網(wǎng)思維，對(duì)銀行現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)產(chǎn)品和渠道進(jìn)行整合升級(jí)才是重點(diǎn)課題。從浦發(fā)銀行此次舉措來看，銀行互聯(lián)網(wǎng)金融思路正從單項(xiàng)產(chǎn)品創(chuàng)新向打造整體平臺(tái)服務(wù)模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。姜明生昨日告訴記者，“我們希望搭建的是集團(tuán)平臺(tái)，能夠在浦發(fā)金融版圖內(nèi)實(shí)現(xiàn)客戶共享，產(chǎn)品互通，系統(tǒng)互聯(lián)，內(nèi)外互動(dòng)”。民生銀行的策略也是籌備建立公司網(wǎng)絡(luò)金融綜合服務(wù)平臺(tái)，計(jì)劃之一就是將金融產(chǎn)品打通，通過從單一金融產(chǎn)品到綜合金融服務(wù)客戶體驗(yàn)的提升，爭(zhēng)奪入口。

　　據(jù)報(bào)道，工行接下來的布局也可能是將上述產(chǎn)品、平臺(tái)進(jìn)一步共聯(lián)共通。6月，工行已在內(nèi)部架構(gòu)上稍作調(diào)整，成立統(tǒng)籌互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的專職部門。浦發(fā)銀行目前尚無將互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)作的打算，由電子銀行部統(tǒng)一牽頭推進(jìn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融重增量還是體驗(yàn)？

　　互聯(lián)網(wǎng)金融有獲客成本低、客戶體驗(yàn)好、注重長(zhǎng)尾客等優(yōu)勢(shì)，不過整體還是“雷聲大、雨點(diǎn)小“。對(duì)銀行來說，外部面臨市場(chǎng)利率化等，內(nèi)部亦需突破轉(zhuǎn)型等壓力，全力布局互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型方向沒錯(cuò)，但目前階段到底是為銀行帶來業(yè)務(wù)增長(zhǎng)量還是增加存量客戶體驗(yàn)？昨日，剛剛回歸就任浦發(fā)銀行行長(zhǎng)一職的劉信義在接受媒體采訪時(shí)表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融還是在填補(bǔ)傳統(tǒng)銀行的空白，包括客群和服務(wù)空白。

浦發(fā)銀行計(jì)劃把線下業(yè)務(wù)搬至線上，還將公司客戶和同業(yè)客戶提供的金融服務(wù)也將逐步融入其互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。

　　姜明生告訴記者，潛在的低頻大額信貸是業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)點(diǎn)�！氨热鐔喂P20萬貸款，過去這類業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)線下不太好做。而銀行客戶正在朝下衍生，從線上銀行服務(wù)這類客戶是非常好的手段”。

　　劉信義介紹，以浦發(fā)為例，存量業(yè)務(wù)要互聯(lián)網(wǎng)化，在“客群交叉地帶”要向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學(xué)習(xí)，根據(jù)大數(shù)據(jù)做定制化服務(wù)，并發(fā)揮資金成本、資本、風(fēng)控等優(yōu)勢(shì)，利用有基金、(未來)有信托的集團(tuán)化優(yōu)勢(shì)形成特色，向交叉領(lǐng)域滲透。

　　目前各家銀行互聯(lián)網(wǎng)金融“貢獻(xiàn)”還待挖掘，表現(xiàn)之一是用戶規(guī)模有增加，但是活躍度并不理想。比如2014年中國(guó)平安互聯(lián)網(wǎng)金融用戶規(guī)模達(dá)到1.37億，不過年活躍用戶只有6925萬。平安銀行副行長(zhǎng)蔡麗鳳今年初指出，在向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的過程中，銀行業(yè)面臨挑戰(zhàn)，比如客戶需求、技術(shù)變化日新月異，創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)層出不窮，銀行需要在創(chuàng)新與安全之間尋求平衡。