【導讀】機票代購商接到神秘大單，客戶10多萬元訂購機票。不料出票后票款無法到位，賬戶資金已被凍結。追查來源，發(fā)現(xiàn)購票錢款原是盜刷贓款，而此時犯罪嫌疑人已無影無蹤。《天天315》聚焦：盜卡黑手抓住了誰的軟肋？

　　央廣網(wǎng)財經(jīng)5月22日消息 據(jù)經(jīng)濟之聲《天天315》報道，以前我們關注過不少消費者銀行卡被盜刷的案例，一般情況下，都是卡主賬戶信息被泄露，銀行卡里的錢被轉走，錢很難再追回，至于錢最后的去向也是很難查明。

　　在消費的過程中，常常是消費者處于弱勢地位，有時會碰到不良商家，上當受騙，有時會遭遇霸王條款，利益得不到保障。但是，商家同樣也會有苦惱，也要時刻提防著隱藏在客戶中的“黑手”，一不小心就會中招。今天我們要關注的這個案例，就是一起商家受騙的例子，而且這次受騙與消費者的銀行卡被盜刷又有著直接的關系，這到底是怎么回事？騙子是如何得手的？

　　　機票代購網(wǎng)站出票后資金被凍結與第三方支付平臺

　　東莞市的肖先生是一家機票代購網(wǎng)站的負責人，購票人在他們店里買機票一般是通過第三方支付平臺付款，然后出票。但從去年12月份以來，他的店里遭遇了兩次購票款被凍結的事件，到最后是機票出了，但錢卻收不到。

　　據(jù)肖先生介紹，從去年12月份開始，就有人通過第三方支付環(huán)迅支付購買機票，出票以后，款項被銀行凍結，稱有盜刷信用卡的嫌疑。今年三月份，有發(fā)生了兩起這樣的事件，加起來有將近12萬元的損失。

　　隨后，肖先生聯(lián)系了環(huán)迅支付的工作人員，工作人員告知銀行方面一直在調查，需要第三方支付平臺配合提供相關的流程、訂單記錄、QQ號記錄等，現(xiàn)在也沒有收到銀行的答復。

　　現(xiàn)在回想起來，肖先生覺得，騙子的手段是“快、準、狠”，抓住了購票的要領才會得手。肖先生說：“騙子應該對機票購票行業(yè)非常了解，當時購買的機票全部是當天的航班，這邊一出票，他馬上就換了登機牌，即使發(fā)現(xiàn)了有問題，也沒辦法辦理退票了，否則我們可以把票作廢。

　　消費者信用卡被倒數(shù)啊 損失由商戶承擔？

　　在3月6日那天，肖先生店里接到購票大單后，也同時接到了第三方支付平臺發(fā)來的風險提示預警�，F(xiàn)在票已經(jīng)出了，并且有的已經(jīng)辦理乘機了，但是這些購票款卻都被第三方支付平臺凍結了，肖先生對此感到苦惱，他認為不能只關注持卡人的利益，而輕視商家的權益，應該讓持卡人證明款項不是本人刷的，才能將款項退回。而現(xiàn)在，卻要由商家來承擔損失，肖先生非常不滿。

　　肖先生說：“因為我沒有跟銀行簽定協(xié)議，以為都由第三方負責，我們不會承擔什么責任，沒先到現(xiàn)在損失都由我們來承擔。“

　　第三方支付平臺到底應不應該凍結肖先生的票款呢？肖先生想起之前與支付公司簽的協(xié)議，于是再次仔細的查看了上面的條款，發(fā)現(xiàn)上面的內容對自己非常不利。

　　在肖先生提供的協(xié)議上，我們可以看到有這樣的條款：“乙方（也就是肖先生的購票網(wǎng)站這方）應該配合甲方（也就是第三方支付平臺）和相關方（就是銀行或公安部門）的盜竊信用卡調查工作，立即凍結利用盜用信用卡進行的交易，停止對涉案交易發(fā)貨，向甲方提供加蓋公章的盜竊銀行卡交易的詳細信息，包括訂單號、交易日期、交易金額、所購商品信息、送貨地址等；對于還沒有發(fā)貨的盜卡交易，應對持卡人主動退款。”

　　第三方支付公司回應：依法配合銀行調查

　　記者也撥打了第三方支付平臺環(huán)迅支付公司，工作人員表示，現(xiàn)在支付平臺已經(jīng)被凍結了，剩下的幾筆交易要經(jīng)銀行鑒定是否存在風險。其中有4筆交易共81000元是經(jīng)中國銀行信用卡刷，已經(jīng)凍結在支付平臺公司的賬戶里，剩下三筆銀行還在確認。工作人員同事表示，他們已經(jīng)提醒過商戶“今晚訂票明天就飛”的交易存在風險。

　　對于肖先生一方的不理解，這名環(huán)迅支付公司的工作人員認為，這是按規(guī)定辦事，他們也沒有辦法。

　　隨后，環(huán)迅支付公司的市場部經(jīng)理仲捷聞又給記者打來電話，對這個案例做了進一步的說明。

　　仲捷聞表示，為什么當時我們會首先先給商戶發(fā)調查單，因為公司有一個風控模型的，當時就是這個報警東莞的這家，它的交易量突然的放大，就是交易量突然增加了，因此我們就給這家企業(yè)發(fā)了一個交易風險的提示函，之后我們也和一部分的持卡人去取得了聯(lián)系，以確認交易。在提供這樣的的交易服務時，在支付進行中要進行身份檢驗，否則很容易發(fā)生盜卡或者不安全的行為。

　　現(xiàn)在，一部分款已經(jīng)被核實退還給了卡主，一部分仍在被凍結中，銀行還在調查。但對于肖先生來說，自己的機票代購網(wǎng)站已經(jīng)蒙受了損失�，F(xiàn)在反思起來，肖先生覺得很有必要提醒更多的同行注意這類問題，要堵住漏洞，讓騙子沒有可乘之機。

　　另外，肖先生還是認為，銀行也存在一定的管理漏洞，所以才導致了最后這樣一個結果，這也應該引起銀行的重視。

　　專家：銀行及支付服務機構無權凍結資金

　　銀行卡被盜刷一般都是卡主信息泄露造成的資金被盜，但今天的這個案例有些特殊，是在銀行卡被盜刷后，不法分子用這些錢通過第三方支付平臺到一家機票代購網(wǎng)站購買了大量的機票，而且經(jīng)過查證，這些購票人又不是乘機人。事后再想找到購票人，已經(jīng)聯(lián)系不上了�，F(xiàn)在銀行和第三方支付平臺都已經(jīng)聯(lián)合采取了措施，就是凍結了第三方支付平臺上這部分購票的資金。有部分錢已經(jīng)退還給卡主了。但這并不是一個讓各方都滿意的處理結果，因為機票銷售網(wǎng)站的負責人肖先生就說了：“我們正常買賣，出票然后收錢，憑什么要凍結我們的資金？”

　　中國電子商務協(xié)會政策法律委員會專家委員趙占領認為，凍結資金這個問題可以從兩個方面看。第一,行業(yè)的監(jiān)管法規(guī)如《銀行卡收單管理辦法》，以及第三方的管理辦法，這些行業(yè)規(guī)章一般都是針對銀行或者是第三方支付服務機構規(guī)定義務，一旦發(fā)現(xiàn)欺詐或犯罪行為，就可進行凍結資金等。另外，第三方支付服務機構和合作商戶之間也有一個合同關系，一般也會約定，比如說在某些情況下，第三方服務機構可以對商戶的資金進行暫時的凍結。在這個案件中，犯罪嫌疑人盜刷了持卡人的資金，現(xiàn)在銀行和第三方支付服務機構接到舉報和投訴之后，要對資金要暫時凍結，來保護持卡人的利益，這從這個法律規(guī)定和合同角度來講，沒有太大的問題。但是，唯一的問題在于商戶的利益怎么保障，商戶本身是不是有過錯，有沒有其他機制去保護商戶的利益？

　　肖先生他們的網(wǎng)站之前與第三方交易平臺簽有一個協(xié)議，我們可以看到有這樣的條款：“乙方（也就是肖先生的購票網(wǎng)站這方）應該配合甲方（也就是第三方支付平臺）和相關方（就是銀行或公安部門）的盜竊信用卡調查工作，立即凍結利用盜用信用卡進行的交易，停止對涉案交易發(fā)貨，向甲方提供加蓋公章的盜竊銀行卡交易的詳細信息，包括訂單號、交易日期、交易金額、所購商品信息、送貨地址等；對于還沒有發(fā)貨的盜卡交易，應對持卡人主動退款�！钡�肖先生認為，這樣的條款屬于霸王條款，自己當初并沒有太在意，是因為沒有這樣的事發(fā)生，現(xiàn)在發(fā)生了這樣的事，再查看這個條款，肖先生認為不合理。

　　北京潮陽律師事務所律師鄭傳鍇律師表示，查封、扣壓、凍結資金在中華人民共和國范圍內，只有刑事偵查機關以及司法機關有這個權利。

　　現(xiàn)在銀行和第三方支付平臺都采取了措施，凍結資金，那機票代購網(wǎng)站也就是肖先生這方，現(xiàn)在該怎么辦？鄭傳鍇認為，商戶的利益代表的是社會的交易安全，如果商戶利益沒有保障，就沒有人愿意進行交易，市場經(jīng)濟無法保障。保護持卡人利益的主要方式還在于銀行的資金辯護。有些銀行是有現(xiàn)金賠付的，但是有些銀行過分看重資金的利益，可能會侵害個別商戶權利，來保證持卡人的權利，我個人認為這種做法不僅是不正確的，而且是不合法的。

　　其實肖先生也提到了，自己也是有些大意了，因為按理說，接到這種大單，應該要求購票人發(fā)來相關身份證明，核實身份后再進行交易，但我們看到，他在3月5日交易過后，3月6日接到第三方支付平臺的提醒才想起要去核實對方的身份，結果就已經(jīng)找不到購票人了。鄭傳鍇認為，商戶應該先報案，再追求第三方支付機構的責任。