微論

　　今后北京300萬老年人不論戶籍，乘坐公共交通工具或逛公園等公共場所，如發(fā)生跌倒摔傷等意外傷害，均可獲意外傷害保險(xiǎn)賠付，最高20萬元。保費(fèi)一年15元，每人最多可買4份，其中7萬低保、“三無”、失獨(dú)老人保費(fèi)由政府買單。（11月28日《京華時報(bào)》）

　　叫好

　　再也不用擔(dān)心

　　老人以摔訛詐了

　　“老人意外險(xiǎn)”是一個用商業(yè)保險(xiǎn)保障的模式，化解老人因意外傷害引發(fā)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，可算是積極的探索和嘗試。而由政府為低保、“三無”、失獨(dú)老人保費(fèi)買單，其他老人自費(fèi)的形式，則屬于政府替弱勢老人托底，符合社會保障的基本原則，大眾也都能接受，何況費(fèi)用也不算高，一般家庭都能承受。

　　近些年來，各地頻頻上演扶跌倒老人遭訛的事件，醫(yī)療負(fù)擔(dān)過大是其中一個重要誘因，而采取商業(yè)保險(xiǎn)賠付的方式，則可以緩解醫(yī)療費(fèi)用壓力，減輕老人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和心理壓力，從而降低類似訛詐事件發(fā)生的概率。如此，也可讓市民不再懼怕扶老人帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)，見到跌倒老人不再躲開，重整社會道德風(fēng)氣，可謂是一舉多得的好事情。不過，“老人意外險(xiǎn)”的保障額度有限，只是托底而不是全包，超出保額范圍之外的醫(yī)療費(fèi)用，仍然需要老人自己負(fù)擔(dān)。因此，在此基礎(chǔ)上，不妨考慮再設(shè)置一個老人意外事故基金會，政府掏一部分資金，再鼓勵社會捐助一部分資金，從而發(fā)揮補(bǔ)充保障作用，對需要救助的老人，可以及時提供幫助，豈不是更加完善了。（晴川）

　　隱憂

　　摔倒險(xiǎn)雖好

　　但理賠不易

　　畢竟，現(xiàn)實(shí)的復(fù)雜程度，有時候遠(yuǎn)超我們的想象。一者，這份老人意外險(xiǎn)的保障范圍，也是有限的—在乘坐公共交通工具或逛公園等公共場所、或參加一些社會活動時，可以享受賠償；但老人摔倒的地點(diǎn)，卻可能是“無限”的。二者，有些“被撞者”（包括訛人者）道德覺悟沒那么高，一邊伸手問“撞人者（包括被訛者）”要錢，另一邊又拿著意外險(xiǎn)的賠付金，兩邊都撈錢。

　　此外，仍有一個擔(dān)憂不能忽視，一直以來，保險(xiǎn)“理賠難、服務(wù)差”是一種常態(tài)—收保險(xiǎn)金時說得千好萬好，到了索賠時卻千難萬難，這早已成為行業(yè)潛規(guī)則。據(jù)《中國青年報(bào)》社會調(diào)查中心和新浪網(wǎng)發(fā)布的調(diào)查結(jié)果顯示，52.9%的受訪者認(rèn)為保險(xiǎn)理賠非常困難；而《解放日報(bào)》和復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)研究所發(fā)布的調(diào)查結(jié)果則指出，對于保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)環(huán)節(jié)，有過理賠經(jīng)驗(yàn)的被調(diào)查者中，只有21.34%的人表示滿意。如今北京的老人意外險(xiǎn)，雖由政府主導(dǎo)，但仍是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具體操作，能否走出“理賠難、服務(wù)差”的頑疾，有待后續(xù)觀察。（龍敏飛）

　　作者：龍敏飛 (來源：廣州日報(bào))

　　原標(biāo)題：老人摔倒意外險(xiǎn)保障夠唔夠？(圖)