“我們銀行的信用貸款是明確規(guī)定不能用于個人投資領(lǐng)域的，比如房地產(chǎn)和股市�！庇浾哒{(diào)查多家銀行信用貸時，信貸人員給出了相同的答復(fù)。但是不同的是，部分銀行在操作的時候出現(xiàn)了“松口”。

　　“按規(guī)定貸款是不準(zhǔn)用于投資樓市和股市的，但是我們銀行不審核資金流向的確切資料”，當(dāng)記者提出想用這部分貸款買房時，一家股份制銀行的信貸員告訴記者。

　　另一家外資行也說的很隱晦，“我們貸款需要提供具體業(yè)務(wù)的發(fā)票，但是這個問題不用您操心�！�

　　2010年02月，銀監(jiān)會發(fā)布《個人貸款管理暫行辦法》，其中規(guī)定，個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。監(jiān)管層也多次提出，嚴防信貸資金流入房地產(chǎn)和股市。

　　來自投資領(lǐng)域的誘惑

　　從樓市方面來看，國家統(tǒng)計局公布的2013年12月份70個大中城市住宅銷售價格變動情況中稱，總體來看，房價漲勢未改。

　　根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，從2013年9月開始，北上廣深四座城市的新建商品住宅價格同比漲幅已經(jīng)連續(xù)4個月超過20%，大幅領(lǐng)先其他二線城市。而從去年全年來看，除了一季度的同比漲幅低于10%較為溫和以外，從4月份開始，四大一線城市房價每月同比漲幅幾乎以平均2個百分點的速度遞增，多數(shù)二線城市房價也出現(xiàn)了快速上漲。

　　與之相對應(yīng)的是，各家銀行的房貸政策正在逐步收緊。

　　從去年年底開始，就有多家銀行收緊房貸政策。今年2月底，有關(guān)興業(yè)銀行停止部分房地產(chǎn)貸款的消息在市場上熱炒，隨后類似消息開始擴散到交通銀行、中信銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家中國大型商業(yè)銀行。雖然其后傳言被澄清，但是多家銀行收緊房貸的趨勢確實比較明確。

　　“現(xiàn)在的房貸還和去年年底一樣，額度仍然很緊張，今年一整年預(yù)計都不太寬�！�，一家股份制銀行個貸業(yè)務(wù)人員告訴記者。

　　股市的誘惑也正在加大。

　　央行公布的2013年金融市場運行情況指出，2013年股票指數(shù)總體下行，成交量有所增加。2013年年末，上證綜指收于2115.98點，較2012年年末下降153.15點，跌幅為6.75%。上證綜指最高為2434.48點，最低為1950.01點，波幅為484.5點。市場全年累計成交金額22.9萬億元，日均成交金額960.92億元，同比增加41.9%。

　　理財市場也一如既往的以不可忽視的速度膨脹。

　　銀率網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行量較2012年大幅增長。2013年153家商業(yè)銀行共發(fā)行45825款理財產(chǎn)品，較2012年環(huán)比上升56.2%。

　　收益率方面，2013年人民幣理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率走勢先抑后揚，尤其是去年下半年，人民幣銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率連續(xù)六個月走高，2013年的最后一周(2013年12月29日至2013年12月31日)沖刺到了5.99%的全年高點。

　　銀行信用貸違規(guī)“松口”

　　記者在走訪當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，大部分銀行在信貸資金不得流入樓市和股市方面做得還是很謹慎的，不過也有少數(shù)銀行“松動”。

　　“按規(guī)定貸款是不能用于房地產(chǎn)和炒股的，我們需要提供后期的發(fā)票 但這無需您操心”，一家外資行的信貸人員在跟記者提到貸款用途的時候說。

　　“我們不需要提供貸款用途，其他大部分銀行都需要，包括合同和發(fā)票等資料，有的銀行還控制得很嚴，但是我們銀行不需要提供相關(guān)資料。按規(guī)定貸款不能用于買房和炒股，不過您可以把這些資金用于別的地方，騰出資金來買房，這方面沒有特別需要您提供的資料”，另一家股份銀行的信貸專員稱。

　　2010年02月，銀監(jiān)會發(fā)布《個人貸款管理暫行辦法》，其中規(guī)定，個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。貸款人應(yīng)加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　此外，第三十二條規(guī)定：貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

　　招行稱信用貸為�？顚Ｓ�，客服人員稱，“我行的貸款都是�？顚Ｓ�，不會給現(xiàn)金您。辦理時需要有明確的用途證明材料，之后只能用在指明的用途的，款項直接打給交易對方賬戶的。”“還可以給您一張卡，但是是不能在樓市和股市刷的�！币晃痪W(wǎng)點信貸人員稱。

　　華夏銀行客服人員稱，該行的信用貸業(yè)務(wù)在辦理的時候需要填寫用途，明確規(guī)定不能用于個人投資領(lǐng)域。

　　“您用于那種類型的貸款，必須要出具相關(guān)的合同和能夠證明您把資金用于此的一切材料，否則我們沒辦法辦理�！倍嗉夜煞葜沏y行在問到貸款用途時明確表示。

　　渣打銀行稱，在放款后，需要客戶提供用于消費類的發(fā)票或POS機刷卡記錄。