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監(jiān)管層對(duì)試點(diǎn)大額存單態(tài)度謹(jǐn)慎 門(mén)檻或定50萬(wàn)
2014-07-01 10:23:00 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 說(shuō)兩句 分享到:
近日,有業(yè)內(nèi)人士告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者,個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓存單門(mén)檻或?qū)⑦_(dá)50萬(wàn)元,并非市場(chǎng)傳聞的10萬(wàn)元,“試點(diǎn)額度是從大到小,10萬(wàn)元的門(mén)檻以現(xiàn)在的收入水平普通家庭并不難達(dá)到,因此也失去了試點(diǎn)的效應(yīng),監(jiān)管層目前的態(tài)度十分謹(jǐn)慎,一步一步穩(wěn)扎穩(wěn)打,先試行高額度的可轉(zhuǎn)讓存單可能性較大”。
漸行漸近
中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告提出,將逐步推出面向企業(yè)和個(gè)人的大額可轉(zhuǎn)讓存單,有序推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化改革,且央行表示個(gè)人的大額可轉(zhuǎn)讓存單為同業(yè)存單后“下一步”任務(wù)。
而在去年,央行公布《同業(yè)存單管理暫行辦法》僅3天后,商業(yè)銀行便開(kāi)始發(fā)行同業(yè)存單,這也讓市場(chǎng)對(duì)于個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓存單的推出時(shí)間表持樂(lè)觀(guān)態(tài)度。
近日,有消息指出,中行為首批試點(diǎn)行之一,且已經(jīng)收到監(jiān)管部門(mén)關(guān)于大額存單管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿),不過(guò)該說(shuō)法已被中國(guó)銀行否認(rèn)。而本報(bào)記者向另一被傳試點(diǎn)的銀行了解情況時(shí),相關(guān)負(fù)責(zé)人亦對(duì)此事表示“不予置評(píng)”。
銀率網(wǎng)分析師指出,存單的利率較高,且不受存款利率上限的限制,并且在個(gè)人存單未到期期間,投資者可以在二級(jí)市場(chǎng)中進(jìn)行交易,流動(dòng)性要遠(yuǎn)優(yōu)于傳統(tǒng)的定期存款。而且個(gè)人存單是和普通個(gè)人存款一樣幾乎是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。
“央行對(duì)個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓存單如此重視,除了趁同業(yè)存單發(fā)展良好搭一趟順風(fēng)車(chē)之外,也考慮到當(dāng)前銀行存款流失嚴(yán)重,為銀行添些‘彈藥’”,上述分析師指出。
國(guó)泰君安研報(bào)認(rèn)為,個(gè)人大額存單最小面額或定為10萬(wàn)元,企業(yè)大額存單最小面額或定為100萬(wàn)元。不過(guò),也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,我國(guó)的試點(diǎn)門(mén)檻將更為審慎,50萬(wàn)元的可能性較大。
國(guó)泰君安分析師還指出,個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓存單將繳納差別存款準(zhǔn)備金,預(yù)計(jì)將對(duì)大額存單較一般存款施行更低的存款準(zhǔn)備金率。若需回籠流動(dòng)性,投資者一般會(huì)選擇轉(zhuǎn)讓而非提前支取,因此大額存單較普通定期存款更為穩(wěn)定。
利率難敵理財(cái)產(chǎn)品
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇曾向記者表示,中國(guó)現(xiàn)在發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品只是利率市場(chǎng)化不完備情況下的一種載體,未來(lái)會(huì)逐步退出。銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2013年中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》也指出,在未來(lái),隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn),“預(yù)期收益型”產(chǎn)品將最終淡出市場(chǎng)。
不過(guò),以目前個(gè)人大額可轉(zhuǎn)讓存單的試點(diǎn)傳聞來(lái)看,并非想象中那么美,甚至遠(yuǎn)沒(méi)有理財(cái)產(chǎn)品有誘惑力。業(yè)內(nèi)人士表示,利率肯定會(huì)高于一年期定存上浮10%以后的利率價(jià)格,也就是3.3%,但是與理財(cái)產(chǎn)品的收益率相比仍然有差距。
銀率網(wǎng)分析師指出,在銀行看來(lái),個(gè)人存單本身是銀行犧牲了一部分利潤(rùn)來(lái)?yè)Q取存款,這樣的讓步也是銀行的無(wú)奈之舉,然而,在投資者看來(lái),存單的投資門(mén)檻設(shè)置如此之高,他們完全可以選擇收益更好的銀行理財(cái)或其他低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,就銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看,短期理財(cái)產(chǎn)品收益最低也能達(dá)到存單的收益水平,而存單的流動(dòng)性在實(shí)際操作中,和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品相比,區(qū)別不大。
編輯:盧靖
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