近期，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出我國保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級的藍(lán)圖。與此同時，我國的保險業(yè)仍存在很多問題，昨日，國家發(fā)改委更因浙江保險行業(yè)涉嫌壟斷，而開出了1.1億元巨額罰單。

　　上周，中國青年報社會調(diào)查中心通過手機騰訊網(wǎng)對14569人進(jìn)行了一項調(diào)查顯示，近半受訪者為自己或家人買過商業(yè)保險。然而，對于當(dāng)前的理賠服務(wù)，89.8%的受訪者直言 “非常差，又慢又摳”。

　　八成受訪者不滿意保險的理賠服務(wù)

　　你對保險業(yè)的印象如何？

　　在調(diào)查中，83.1%的受訪者覺得“保險都是騙人的”，僅有10.0%的受訪者認(rèn)為保險是“應(yīng)當(dāng)必備的避險方式”。

　　家住甘肅省蘭州市西固區(qū)的戴東楠先生買了份人壽保險，去年生病住院，今年6月到柜臺辦理了醫(yī)療理賠，但是之后一直沒有接到保險公司的回復(fù)，“保險公司說我所患疾病不在這份保險的賠付范圍，無奈之下，我拿出買保險憑證與保險公司對質(zhì)，對方才說可能搞錯了”，重新核對需要1到2個月的時間，“我至今沒拿到理賠……”

　　廈門市民王海鵬是一位負(fù)責(zé)疾病險理賠鑒定的工作人員，據(jù)他透露，保險公司一般會制造理賠的難度。“把過程搞得很復(fù)雜，盡量使鑒定不通過，不會輕易讓客戶拿到理賠款，常用的做法首先是盡量的證明不符合理賠條件，符合的話，也會拖延支付時間”。

　　對此，濟南人壽財險負(fù)責(zé)人傷理賠的員工王成彬則有不同的說法。他認(rèn)為大眾說保險理賠難，首先是心理期望值過高，比如他所負(fù)責(zé)的人傷理賠中，家屬認(rèn)為賠付精神損失費和營養(yǎng)費是合情合理的，但是根據(jù)保險公司的條款，在消費者傷殘或死亡的情形下才會賠償一定的精神賠償金。

　　“保險公司遵循的是補償原則，不會過多賠付�，F(xiàn)在保險行業(yè)競爭激烈，公司都講究效率、口碑，只要客戶準(zhǔn)備的材料全，很快就可以理賠，保險公司不會含糊�！蓖醭杀蛘f。

　　對于當(dāng)前保險的理賠服務(wù)，89.8%的受訪者表示普遍認(rèn)為服務(wù)“非常差，又慢又摳”，僅有5.9%的受訪者給予正面評價，認(rèn)為“還不錯”。

　　對此，北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院保險系講師王向南指出，我國保險行業(yè)過去較長時間中經(jīng)營較為粗放，重視保費收入、資產(chǎn)等規(guī)模型變量，對服務(wù)水平的重視不夠。受訪者對保險服務(wù)不滿意，很大程度上是因為保險產(chǎn)品和保險經(jīng)營有其自身特點，環(huán)節(jié)上的謹(jǐn)慎和復(fù)雜提高了交易成本，影響了服務(wù)效率，但隨著電子信息化、網(wǎng)絡(luò)化在保險經(jīng)營中運用的廣度和深度的增加，理賠手續(xù)將得到進(jìn)一步地簡化，這方面會有所緩解。

　　53.6%受訪者遭遇過“被銷售人員誤導(dǎo)”

　　在受訪者看來，保險業(yè)“被差評”并不冤枉，原因在于，53.6%的受訪者遭遇過“被銷售人員誤導(dǎo)”，50.7%的受訪者認(rèn)為理賠手續(xù)繁瑣困難，40.0%的受訪者遭遇過“宣傳收益夸大”，此外，35.0%的受訪者稱買保險時“合同看不懂”。

　　濟南市民張燕楠(化名)對銷售人員的誤導(dǎo)有切身體會，2012年，她在平安保險銷售人員的反復(fù)勸說下購買了一款兼具儲蓄和保障功能的萬能險，過程中，銷售人員并未如實告知她的收益和風(fēng)險等情況。結(jié)果非但沒有收益，還被扣了管理費，“最終保險公司只退還了我的本金，但是兩年的利息就完全損失了”。

　　從事車險、人壽保險銷售業(yè)務(wù)5年的邢明亮承認(rèn)，銷售誤導(dǎo)的問題比較普遍。公司一般只給營銷員6個月底薪，之后有銷售業(yè)績才有底薪，大家都想多開發(fā)客戶，加上保險公司缺乏約束，我們對保險公司也缺乏忠誠度�！昂芏鄦T工都覺得反正也干不了多久，把保險賣出去掙了錢再說”。

　　南開大學(xué)國際保險研究所副所長劉瑋教授指出，保險業(yè)的誠信宣傳問題，源頭是營銷員代理人制度。這個制度是從國外引進(jìn)的，本身是個好制度，國外的保險代理人更多是一種個人行為，像律師、牙科醫(yī)生一樣工作，向政府繳納個人營業(yè)所得稅，但我國沒有從服務(wù)的引申內(nèi)容上去厘清保險公司和營銷員的關(guān)系。保險公司現(xiàn)在將營銷員作為自己的營銷隊伍，沒有賦予營銷員代理人足夠的自我發(fā)展空間和權(quán)利，也沒有用科學(xué)的方式去培養(yǎng)他們，結(jié)果導(dǎo)致了危害行業(yè)行為的發(fā)生。

　　隨著人們避險意識的提高，保險服務(wù)質(zhì)量越來越不容忽視。

　　在具體建議中，48.5%的受訪者希望“誠信宣傳、真誠服務(wù)”，41.7%的受訪者希望“保費更低”，27.5%的受訪者希望“簡化手續(xù)，明確責(zé)任”，10.3%的受訪者希望“保障更全面”。

　　劉瑋表示，我國保險業(yè)正處在迅速發(fā)展的初期階段，從總量上來說，增長很快，保費規(guī)模很大，但發(fā)展初期的諸多弊病，比如經(jīng)營粗糙、人才缺乏，一味模仿國外的保險產(chǎn)品，保險品種欠合理欠豐富，保費方面的問題等已嚴(yán)重制約了保險功能的發(fā)揮，需要我們從行業(yè)、監(jiān)管、社會三個層面上來改善這些問題。

　　“‘新國十條’提出了保險業(yè)做大做強的目標(biāo)，從保費規(guī)模上，‘大’我們已經(jīng)做到了，‘強’就需要保險業(yè)做到更高的服務(wù)水平，就是要保質(zhì)保量地把保險的功能體現(xiàn)得淋漓盡致，把對客戶提供的附加值賦予更深層次的內(nèi)涵�！眲�瑋說。

　　受訪者中，購買或接觸過的險種比例最高的是人壽保險和財產(chǎn)保險(包括車險)，分別為47.4%和35.8%，其次為人身保險(26.1%)、健康保險(17.4%)。