政策介紹今年8月,中國銀保監(jiān)會聯(lián)合國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局發(fā)布《關(guān)于進一步加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》,強調(diào)優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系,鼓勵商業(yè)銀行在風險可控的前提下,通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展;明確加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)創(chuàng)新,鼓勵商業(yè)銀行重點支持知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)園區(qū)、創(chuàng)新型(科技型)小微企業(yè),促成小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押“首貸”。

  “知識就是資本!睆V東鑫光智能系統(tǒng)有限公司是一家位于中山市坦洲鎮(zhèn)的全套智能工廠改造方案高新技術(shù)企業(yè)。公司總經(jīng)理唐小松告訴記者,公司目前已申請30余項發(fā)明專利、100余項實用新型專利,獲得11項軟件著作權(quán)。

  “我們公司在光大銀行中山分行申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款,3個工作日即審批通過,獲得了300萬元銀行貸款!碧菩∷烧f,“這筆貸款沒有任何抵押措施,綜合借款成本低至4.695%,如此低成本、弱擔保的貸款以前想都不敢想,解決了企業(yè)加大科研投入、更新先進設(shè)備、引進高端人才的資金缺口,也讓我們真切感受到了銀行業(yè)對科技企業(yè)的大力支持!

  知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,是指企業(yè)以合法擁有的專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估作為質(zhì)押物從銀行獲得貸款的一種融資方式,旨在幫助科技型中小企業(yè)解決因缺少不動產(chǎn)擔保而帶來的資金緊張難題。

  光大銀行中山分行副行長蔡翃介紹,該行聯(lián)合中山市知識產(chǎn)權(quán)局、中山中盈產(chǎn)業(yè)投資有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司中山市分公司、中山市云創(chuàng)知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)有限公司等,共同推出中山市科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款,對在中山市行政區(qū)域內(nèi)登記注冊,符合中山市產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展方向的知識產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)貫標企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、高新技術(shù)后備企業(yè)以及孵化器內(nèi)在孵企業(yè),提供授信支持,有效盤活了企業(yè)所擁有的發(fā)明專利、實用新型專利及外觀設(shè)計專利,創(chuàng)新了融資模式。

  光大銀行廣州分行普惠金融部總經(jīng)理王會超告訴記者,在實際操作過程中,估值難、風控難、處置難等是阻礙知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī);l(fā)展的難題。如何在風險控制前提下有效轉(zhuǎn)化知識產(chǎn)權(quán)融資價值,是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資最為核心的問題。光大銀行根據(jù)廣東省以及各地市不同地區(qū)不同經(jīng)濟發(fā)展水平和科技發(fā)達程度、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群程度,結(jié)合當?shù)卣嚓P(guān)政策,制定了廣東省科技信用貸、廣州市科技貸、汕頭市科技貸、珠海市科技貸等產(chǎn)品,設(shè)置了不同準入門檻、不同審批依據(jù),例如基于政府立項資金的科技立項貸、基于高新技術(shù)企業(yè)補助的高企補助貸、基于政府償債基金的銀政科技貸和知識產(chǎn)權(quán)貸等,一年多時間累計服務(wù)200余家非上市科創(chuàng)型小微企業(yè),合計投放金額超過3億元。

  據(jù)中國銀保監(jiān)會普惠金融部監(jiān)測,今年以來,多家商業(yè)銀行改革經(jīng)營理念、進行產(chǎn)品創(chuàng)新,推動了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展。針對知識產(chǎn)權(quán)評估難問題,銀保監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行培養(yǎng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專門人才,建立知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估機構(gòu)庫,加強對知識產(chǎn)權(quán)第三方資產(chǎn)評估機構(gòu)的合作準入與持續(xù)管理。支持商業(yè)銀行探索以協(xié)商估值、壞賬分擔為核心的中小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式;對于處置難問題,銀保監(jiān)會明確要求,商業(yè)銀行要從源頭上把好風險,商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)應(yīng)當對出質(zhì)人及質(zhì)物進行調(diào)查,辦理質(zhì)權(quán)登記,加強對押品的動態(tài)管理,定期分析借款人經(jīng)營情況,對可能產(chǎn)生風險的不利情形要及時采取措施。

  各家商業(yè)銀行積極行動,如建設(shè)銀行廣東省分行開發(fā)“技術(shù)流”信貸評級產(chǎn)品,結(jié)合企業(yè)專利數(shù)量、結(jié)構(gòu)和技術(shù)含量等指標數(shù)據(jù),綜合財務(wù)情況對企業(yè)進行授信,降低了初創(chuàng)型創(chuàng)新企業(yè)的融資門檻;浙江泰隆商業(yè)銀行自主評估大部分商標權(quán)、專利權(quán)的價值,解決小微企業(yè)融資難、融資急問題,取得良好社會效應(yīng)。

  部分地方政府也提供了多種形式的財政支持,引導(dǎo)鼓勵商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。江蘇、深圳等地方政府設(shè)立風險補償資金,聯(lián)合商業(yè)銀行開發(fā)產(chǎn)品,支持開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。(經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 陸 敏)