新冠肺炎疫情發(fā)生以來，保險業(yè)在發(fā)揮扶危濟(jì)困功能的同時，面臨著不小的壓力。如何化危機(jī)為生機(jī)，變挑戰(zhàn)為奮戰(zhàn)成了行業(yè)目前思考最多的問題。
多位保險業(yè)內(nèi)人士在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示，大眾風(fēng)險保障意識提升、險企加快線上化運營布局等都有望為行業(yè)發(fā)展增添新動能。
壽險業(yè)務(wù)受阻 健康險有望迎來新“爆發(fā)”
此次疫情來臨之時恰逢保險公司“開門紅”的關(guān)鍵節(jié)點，壽險保費規(guī)模受損已成定局。
中再壽險相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為無論是銀保渠道還是個險渠道，由于疫情期間的“隔離”幾乎完全失去客戶流量，很可能錯失一年中最重要的展業(yè)良機(jī)。這部分損失主要是長期儲蓄型年金產(chǎn)品，復(fù)工后存在短期快速恢復(fù)部分產(chǎn)能的可能。
眾安金融科技研究院發(fā)布的《保險行業(yè)全景分析--新冠肺炎疫情影響報告》(以下簡稱《報告》)提到，此次疫情所帶來的對壽險業(yè)的短期沖擊不可被忽視，主要體現(xiàn)在代理人展業(yè)渠道、銀保渠道，導(dǎo)致壽險新單業(yè)務(wù)量下滑，顯著影響壽險開門紅業(yè)績。預(yù)計2020年一季度壽險新單增速、新業(yè)務(wù)價值增速或?qū)⑦M(jìn)一步放緩。
從各家保險企業(yè)的體量和戰(zhàn)略看，近年來，上市險企主動淡化 “開門紅”效應(yīng)，對其依賴有所下降，但中小險企全年新單銷售依舊靠“開門紅”，疫情對中小壽險公司負(fù)面影響更為明顯。
值得欣慰的是，多位從業(yè)者表示危中有機(jī)，此次疫情使廣大民眾風(fēng)險保障意識再度提升，對保障型產(chǎn)品的投保需求起到積極促進(jìn)作用。
回顧歷史數(shù)據(jù)，2003年“非典”疫情推動健康險為代表的保險業(yè)保費收入快速增長，5-8月在“非典”疫情得到有效控制期間，健康險單月保費同比增速高達(dá)309%、265%、158%、131%，疫情穩(wěn)定后逐步恢復(fù)正常增速水平。
結(jié)合此次疫情來看，待民眾的正常消費逐步恢復(fù)后，保險需求有望迎來前期抑制后的再度迅速增長，健康險消費群體將擴(kuò)充和下沉，健康險有望迎來新一輪爆發(fā)期。
車險業(yè)務(wù)沖擊較大 有望加速險企線上化運營
疫情之下，占據(jù)我國財險市場半壁江山的車險業(yè)務(wù)短期內(nèi)將會受到?jīng)_擊。由于汽車市場受疫情影響較大。隨著汽車產(chǎn)業(yè)鏈的全面停頓，為車險新業(yè)務(wù)拓展帶來嚴(yán)重影響。
《報告》顯示，2月以來全國新車業(yè)務(wù)保費同比下滑近90%。此外，車險延期政策的陸續(xù)出臺，也在一定程度上影響了車險收入，存量業(yè)務(wù)的續(xù)保出現(xiàn)一定障礙，預(yù)計一季度整體車險保費收入會出現(xiàn)負(fù)增長。
《報告》提到，較為樂觀的是，疫情過后將很大概率迎來一輪“報復(fù)性消費”。汽車作為剛需型消費，必將迎來短暫的購買小高潮，受新車購買的影響，車險新增業(yè)務(wù)也將迎來一波高峰。
與此同時，疫情將一定程度上降低車險業(yè)務(wù)的線下依賴性，線上簡潔、方便的投保操作將更受車主歡迎。這將倒逼保險機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，布局線上業(yè)務(wù)。
線上業(yè)務(wù)的發(fā)展有助于保險公司留住線上流量、提升用戶黏性，并借此深挖用戶價值，培養(yǎng)用戶線上消費習(xí)慣以及對自身品牌的認(rèn)可度、依賴度。車險公司也需依勢做到快速精準(zhǔn)銷售、無縫續(xù)保回訪甚至自動理賠等服務(wù)。同時，線上業(yè)務(wù)流量的導(dǎo)入與留存背后的引擎也代表科技力量支撐與生態(tài)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，線下的營銷渠道通過線上的網(wǎng)絡(luò)營銷等其他方式的賦能也可煥發(fā)出線下渠道新的活力。以人機(jī)協(xié)同的方式優(yōu)化電銷服務(wù)，將很大程度上提升工作效率。就實踐數(shù)據(jù)來看，以車險續(xù)保業(yè)務(wù)為例，整體人均成單率有望提升5倍，呼出效率提升約10倍，運營成本(主要為人力成本)下降約90%。
記者采訪得知，當(dāng)前各大公司正在拓展微信、網(wǎng)頁等多渠道線上理賠，應(yīng)用科技渠道提升理賠效率。但專業(yè)的保險術(shù)語和復(fù)雜的保險合同在缺乏面談的情況下客戶的信任度難以提高,打造運營更加高效、覆蓋更加廣泛、保障更加全面、體系更加完善的線上新保險，仍有很長的一段路要走。
