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小微企業(yè)對(duì)接大金融 抵押品已不是必要條件

2017-07-07 19:22:00來源:央廣網(wǎng)

  央廣網(wǎng)北京7月7日消息(記者王建帆 臺(tái)州臺(tái)記者 張欣)融資問題是制約小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)主要障礙。浙江省臺(tái)州市是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)先發(fā)地區(qū)。小微企業(yè)又是臺(tái)州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,但同樣面臨融資困境。在昨天舉行的2017臺(tái)州小微企業(yè)融資對(duì)接會(huì)上,多家小微企業(yè)自發(fā)前來,尋求融資突破口。在企業(yè)眼里,融資到底難在哪兒?

  銀行貸款是小微企業(yè)融資的主要渠道之一。在對(duì)接會(huì)上,臺(tái)州市犇豪商貿(mào)有限公司總經(jīng)理張星告訴記者,他最希望銀行能延長(zhǎng)小微企業(yè)的貸款期限。他說:“比如在銀行里貸了一筆資金,一般他們的期限只有一年,時(shí)間到了之后要把資金周轉(zhuǎn)回來還到銀行里面,還進(jìn)去之后再通過手續(xù)從銀行里把資金放出來,這好像是一種形式一樣的!

  企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力加大的同時(shí),獲得貸款的不確定性也變大了。張星說,如果貸款期限延長(zhǎng)到兩年以上,企業(yè)資金配置將更靈活、更高效。因?yàn)椤耙荒甑搅,我們把錢籌起來,但是第二年的時(shí)候,銀行可能有什么政策,這筆款又下不來,那就很麻煩!

  此外,小微企業(yè)貸款還面臨缺乏抵押物的困境。張星說,他們公司的商鋪、倉庫等都是租賃的,沒法抵押。而在臺(tái)州,這種情況很普遍。2012年,臺(tái)州人徐正國(guó)懷揣著5萬元本金開始了他的創(chuàng)業(yè),多方籌款后,開辦了一家生產(chǎn)衛(wèi)生潔具的企業(yè)。由于“白手起家”,徐正國(guó)手頭并沒有可靠的抵押物,只能通過和其它企業(yè)相互擔(dān)保的辦法貸款。但徐正國(guó)說,這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大:“我有個(gè)親戚,他幫別人擔(dān)保了大概6000多萬人民幣,對(duì)方也給他擔(dān)保了6000多萬人民幣。對(duì)方因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善,人跑了,最后他也沒辦法,也只能宣布破產(chǎn)!

  總體上看,銀行喜歡做“錦上添花”的事,而不去“雪中送炭”,是造成小微企業(yè)融資難的一個(gè)重要原因。

  徐正國(guó)說:“如果企業(yè)一直在增長(zhǎng),很多銀行就跑過來說你要不要跟我們做業(yè)務(wù)。因?yàn)榭吹狡髽I(yè)在健康成長(zhǎng),錢貸給你,我可以放心地收回來,但這種情況企業(yè)又不需要太多資金。但如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)不太好,本來貸了1000萬給你,他馬上把1000萬都抽回去了。”

  針對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)反映的貸款難題,銀行和監(jiān)管部門都有哪些“招數(shù)”呢?目前,臺(tái)州還有大量小微企業(yè)得不到銀行融資,缺乏抵押品可能是重要原因之一。但臺(tái)州銀監(jiān)分局局長(zhǎng)馮明認(rèn)為,抵押品并不見得是企業(yè)獲得貸款的必要條件,企業(yè)信用才是。

  馮明說:“銀行不是典當(dāng)行,銀行是建立在信用基礎(chǔ)上的。只要你人品好,只要你企業(yè)產(chǎn)品適銷對(duì)路,我們基本上能夠支持。我們開發(fā)了小微企業(yè)的信用貸款,只要人品、產(chǎn)品足夠好,也可以放款,用不著抵押品。”

  但是,用什么來證明一家企業(yè)的信用呢?馮明說,現(xiàn)在的關(guān)鍵問題還是銀行和企業(yè)之間信息不對(duì)稱。小微企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全、信息透明度不高等問題,銀行難以準(zhǔn)確識(shí)別優(yōu)質(zhì)企業(yè)。其實(shí),銀行自身也是企業(yè),在服務(wù)小微企業(yè)的同時(shí),它們需要考慮風(fēng)險(xiǎn)控制。

  他說:“臺(tái)州辦一個(gè)家庭作坊式的小微企業(yè)有很多,據(jù)我了解,一個(gè)車庫就能搞一個(gè)小微企業(yè),銀行擔(dān)心也有的。根本問題是信息不對(duì)稱,企業(yè)把所有情況都交給銀行,這個(gè)比較難!

  大數(shù)據(jù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下,企業(yè)和銀行間的信息不對(duì)稱問題,在一定程度上將得到解決。馮明說:“一個(gè)企業(yè)有好多信息,有工商的、稅務(wù)的,等等,銀行盡可能收集這些信息,通過大數(shù)據(jù)篩選,看哪些企業(yè)能夠支持。政府也在做,把企業(yè)涉及各個(gè)部門的包括環(huán)保等各方面信息(收集起來),銀行發(fā)放貸款前,除了自己搜集的信息,可以點(diǎn)擊政府的信用信息平臺(tái),查一下這個(gè)企業(yè)!

  除了馮明所說的“信息和信用”問題,針對(duì)企業(yè)反映的“貸款期限短、資金周轉(zhuǎn)壓力大”問題,銀行在還款方式上能不能有些創(chuàng)新呢?工商銀行臺(tái)州分行行長(zhǎng)俞鑒峰介紹,他們現(xiàn)在對(duì)符合條件的客戶,可以做到新舊貸款無縫對(duì)接。

  俞鑒峰說:“我們直接給企業(yè)循環(huán)了,最大限度降低企業(yè)周轉(zhuǎn)成本。從去年開始到現(xiàn)在,我們已經(jīng)做了1331家企業(yè),總的貸款金額有76億元!

  另外,對(duì)于小微企業(yè)貸款擔(dān)保難的痛點(diǎn),浙江泰隆商業(yè)銀行臺(tái)州分行行長(zhǎng)元志衛(wèi)介紹,他們推出了一系列方案解決這個(gè)問題:“比如我們有道義擔(dān)保貸款,不是靠第三方的實(shí)力提供擔(dān)保。簡(jiǎn)單地講,一筆貸款,子借父保,就是兒子借款父親擔(dān)保,夫借妻保等,極大方便了客戶。另外,對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶,我們推出了純信用貸款,不需要任何擔(dān)保,憑借小微企業(yè)客戶的信用、人品就可以獲取貸款!

編輯: 李岸
關(guān)鍵詞: 小微企業(yè);金融;抵押品;融資
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融資問題是制約小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)主要障礙。浙江省臺(tái)州市是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)先發(fā)地區(qū)。小微企業(yè)又是臺(tái)州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,但同樣面臨融資困境。在昨天舉行的2017臺(tái)州小微企業(yè)融資對(duì)接會(huì)上,多家小微企業(yè)自發(fā)前來,尋求融資突破口。