國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局日前發(fā)布提示稱(chēng)，為保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，在辦理借款業(yè)務(wù)時(shí)，金融消費(fèi)者要做到以下三點(diǎn)：一是認(rèn)真閱讀合同條款，充分了解借款條件，關(guān)注借款的真實(shí)息費(fèi)水平，警惕誘導(dǎo)性營(yíng)銷(xiāo)宣傳說(shuō)辭；二是保護(hù)好個(gè)人隱私信息，謹(jǐn)慎進(jìn)行信息授權(quán)行為；三是準(zhǔn)確評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，理性消費(fèi)、合理借貸，維護(hù)好個(gè)人的信用水平。

“近期有消費(fèi)者反映，自己在申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)貸款時(shí)，遭遇了息費(fèi)不透明、實(shí)際借款成本過(guò)高、個(gè)人信息被泄露、過(guò)度借貸等問(wèn)題，合法權(quán)益受到了嚴(yán)重侵害�！北本┙鹑诒O(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

例如，某借款人在刷短視頻時(shí)，發(fā)現(xiàn)一則宣稱(chēng)“無(wú)手續(xù)費(fèi)”“無(wú)其他任何費(fèi)用”的借貸廣告。隨后，該借款人點(diǎn)擊鏈接，并根據(jù)頁(yè)面提示下載了某網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP。注冊(cè)、登記、填寫(xiě)個(gè)人信息后，該借款人雖然借到了錢(qián)，但發(fā)現(xiàn)賬單后還附帶了一張擔(dān)保費(fèi)用賬單，實(shí)際借款成本遠(yuǎn)高于預(yù)期。也就是說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)通過(guò)暗含的擔(dān)保合同變相提高了實(shí)際借款成本。

再如，某借款人沒(méi)有經(jīng)受住一則網(wǎng)絡(luò)貸款廣告的低息誘惑，覺(jué)得按時(shí)還款不成問(wèn)題，在消費(fèi)欲望的驅(qū)使下非理性借貸，卻沒(méi)想到還款壓力越來(lái)越大。更有甚者，借款人在申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)貸款時(shí)填寫(xiě)的個(gè)人信息遭泄露，自己被迫接收了大量的網(wǎng)絡(luò)貸款廣告。為了盡快還清貸款，該借款人又向其他若干個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP借錢(qián)，最終導(dǎo)致“滾雪球”效應(yīng)，形成了巨額借款。

“消費(fèi)者要警惕網(wǎng)絡(luò)貸款‘套路’，關(guān)注以下三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。”北京金融監(jiān)管局上述負(fù)責(zé)人表示。

一是模糊利息費(fèi)用。個(gè)別借貸平臺(tái)以“免息”“低息”等說(shuō)辭營(yíng)銷(xiāo)宣傳，吸引潛在消費(fèi)者借款，實(shí)際放款時(shí)卻違規(guī)收取費(fèi)用。例如，個(gè)別借貸平臺(tái)另外簽訂合同，要求消費(fèi)者收到借款后第一時(shí)間轉(zhuǎn)回“保證金”，變相收取“砍頭息”；以默認(rèn)勾選、強(qiáng)制勾選等方式捆綁銷(xiāo)售，要求消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)非必要的產(chǎn)品服務(wù)作為放款的前置條件，且提前還款不退還訂購(gòu)費(fèi)用；通過(guò)APP操作設(shè)置限制消費(fèi)者正常還款，迫使消費(fèi)者債務(wù)逾期進(jìn)而罰息。

二是泄露個(gè)人信息。獲取消費(fèi)者相關(guān)信息后，借貸平臺(tái)將消費(fèi)者的個(gè)人敏感信息打包、出售給“產(chǎn)業(yè)鏈”上下游的不法機(jī)構(gòu)，借此獲利，迫使消費(fèi)者及其親友飽受各類(lèi)電話騷擾。

三是誘導(dǎo)過(guò)度借貸。個(gè)別借貸平臺(tái)誘導(dǎo)消費(fèi)者過(guò)度、超前消費(fèi)，推薦消費(fèi)者在其旗下的眾多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)連環(huán)借款、以貸還貸，還款時(shí)再引導(dǎo)借款人“拆東墻補(bǔ)西墻”，導(dǎo)致消費(fèi)者的負(fù)債水平遠(yuǎn)超自身的收入水平，債臺(tái)高筑。

郭子源