基于對(duì)客戶需求的深刻洞察，“三分投七分顧”已成為行業(yè)共識(shí)。投顧，被越來越多人接受，也正在被重新定義，一種財(cái)富管理新生態(tài)格局被重新構(gòu)建。2024年是金融改革的關(guān)鍵年，在財(cái)富管理行業(yè)也發(fā)生深刻變化的新形勢(shì)下，“投顧”的價(jià)值和意義顯得更為重要。

10月18日，中國中金財(cái)富證券有限公司（簡稱“ 中金財(cái)富 ”）在深圳舉辦以“向新·同行”為主題的“2024中金財(cái)富1018 發(fā)布會(huì)”。發(fā)布會(huì)上中金財(cái)富再提“買方投顧”投資理念，自2019年首次提出后，“買方投顧”貫穿業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新，并成為財(cái)富管理行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的代名詞。這也是近年來中金財(cái)富一直提倡“有溫度的服務(wù)”的具體體現(xiàn)，是為客戶帶來專屬定制美好財(cái)富新體驗(yàn)的“關(guān)鍵一招”、“突圍密碼”。

從產(chǎn)品到服務(wù)，由點(diǎn)及面為客戶把脈護(hù)航

作為中國財(cái)富管理賽道上的先行者，中金財(cái)富在買方投顧道路上不斷探索。2019年中金財(cái)富首次提出“買方投顧”投資理念，重新定義了“投顧”的概念：以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，提供陪伴式服務(wù)，與客戶利益保持一致，讓客戶服務(wù)方式從傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售向全生命周期的顧問服務(wù)轉(zhuǎn)變，收獲長久的獲得感和幸福感。

本屆發(fā)布會(huì)上，中金財(cái)富再定義買方投顧內(nèi)涵：真正意義的買方投顧，絕不僅僅是基金產(chǎn)品，而是圍繞客戶需求、以客戶利益為中心的服務(wù)模式和產(chǎn)品投研體系，并推出 “中國50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”等系列買方投顧服務(wù)。

“不謀全局者，不足謀一域”。如今中金財(cái)富已建成著眼全局的買方投顧體系�；�于中金財(cái)富敏捷架構(gòu)、多牌照支撐、全品類覆蓋的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，將投資者關(guān)心的資訊數(shù)據(jù)、投資策略和交易工具進(jìn)行整合優(yōu)化，將高頻數(shù)據(jù)、資訊精篩、研究解讀、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和策略組合、問股診斷到智能工具、量化平臺(tái)等個(gè)人交易所必須的“點(diǎn)”，通過金融科技串成“股票 50”、“ETF50”、“有研在先”等各類型服務(wù)產(chǎn)品“線”，在統(tǒng)一的理念、布局下編織成買方交易服務(wù)的“面”，最終融入中金財(cái)富大買方投顧的“體”中。在這樣的閉環(huán)之下，不再糾結(jié)過去一個(gè)“點(diǎn)”的銷售，而是可以從全局出發(fā)，給客戶 360度的連貫、系統(tǒng)、科學(xué)的交易解決方案，致力于為客戶提供全方位的“把脈護(hù)航”。

過去五年，中金財(cái)富不斷豐富延展服務(wù)體系，更好地響應(yīng)客戶的各類需求場(chǎng)景，力求幫助客戶獲得合理均衡的回報(bào)，提升投資體驗(yàn)。踐行5年中，中金財(cái)富已構(gòu)建了“中國50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”買方投顧體系。截至2024年9月，買方投顧服務(wù)累計(jì)陪伴超過35萬人次客戶完成配置規(guī)劃，買方投顧累計(jì)產(chǎn)品配置規(guī)模接近1600億，買方投顧累計(jì)簽約客 戶資產(chǎn)超2400億。憑借已積淀 10余年的產(chǎn)品研究能力，為客戶甄選優(yōu)秀管理人，中國 50 池的股票策略（指主觀選股及量化選股策略）管理人代表產(chǎn)品 5 年來獲得累計(jì)平均回報(bào)62%，相較于寬基指數(shù)、相較于全市場(chǎng)股票型公募基金（指wind分類中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增強(qiáng)指數(shù)型基金）平均表現(xiàn)都跑出了顯著超額。

從標(biāo)準(zhǔn)化到個(gè)性化，金融科技賦能高質(zhì)效服務(wù)

隨著人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，全球范圍內(nèi)各行各業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。買方投顧服務(wù)體系建設(shè)作為金融服務(wù)的重要一環(huán)，也在這場(chǎng)變革中迎來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。基于龐大的客戶數(shù)量，通過金融科技的力量，中金財(cái)富重塑顧問服務(wù)的流程，努力踐行著千人千面的個(gè)性化體驗(yàn)，提升服務(wù)質(zhì)效。盡管市場(chǎng)有波動(dòng)，但是總有人一直在努力，陪伴在客戶的身邊，不辜負(fù)來自客戶的每一份信任、每一份托付。

財(cái)富管理是基于信任的行業(yè)，需要有溫度的服務(wù)，而金融科技一定程度上加深了財(cái)富管理服務(wù)效能和普惠價(jià)值。發(fā)布會(huì)上，中金財(cái)富創(chuàng)新性提出了“財(cái)富顧問服務(wù)金字塔 ”，以及推出顧問服務(wù)工具——“金慧診 ”賬戶診斷服務(wù)。通過系列創(chuàng)新舉措，再次豐富買方投顧的內(nèi)涵，旨在進(jìn)一步為個(gè)人交易解決方案提供更好的買方服務(wù)體系。

具體而言，買方投顧的“顧問服務(wù)金字塔 ”分為資訊顧問、產(chǎn)品顧問、行為 顧問、規(guī)劃顧問和心念顧問五個(gè)層級(jí)。比如在資訊顧問層面，呈現(xiàn)數(shù)據(jù)和專業(yè)洞察；在產(chǎn)品顧問層面，提供貫穿全流程的買方視角的信息披露；在行為顧問層面，引導(dǎo)客戶有所為，有所不為；在規(guī)劃顧問層面，幫助客戶做出目標(biāo)導(dǎo)向的投資決策；最后在心念顧問層面，幫助客戶建設(shè)積極樂觀的投資心態(tài)。

金融科技帶來高效率，投顧業(yè)務(wù)插上數(shù)字翅膀。中金財(cái)富在向買方投顧轉(zhuǎn)型過程中，以數(shù)字金融賦能普惠金融，努力從不同維度為客戶的財(cái)富管理創(chuàng)造價(jià)值。中金財(cái)富還將數(shù)字化能力融入各業(yè)務(wù)板塊中，作為戰(zhàn)略發(fā)力點(diǎn)賦能經(jīng)營管理升級(jí)。目前，中金財(cái)富已實(shí)現(xiàn)了“中金財(cái)富”APP、買方投顧數(shù)字化平臺(tái)“RITAS”與投顧平臺(tái)“E-Space”的三端聯(lián)動(dòng)，以金融科技與數(shù)字化賦能財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，深入推進(jìn) SMART數(shù)智化戰(zhàn)略塑造第二增長曲線，致力于為全渠道、全光譜的投資者提供專業(yè)、智能、有溫度的一站式財(cái)富管理服務(wù)。

金融科技推動(dòng)中金財(cái)富數(shù)字化轉(zhuǎn)型，正在帶來客戶服務(wù)的多方面轉(zhuǎn)變。比如經(jīng)營視角從以產(chǎn)品和業(yè)務(wù)線的角度向客戶視角轉(zhuǎn)變；科技與業(yè)務(wù)的關(guān)系從科技單向、被動(dòng)響應(yīng)到雙向賦能、科技引領(lǐng)；科技平臺(tái)建設(shè)從豎井式到統(tǒng)一、分布式、開放式；業(yè)務(wù)與管理從以經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)為主到以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為主；市場(chǎng)響應(yīng)速度從滯后、被動(dòng)響應(yīng)向快速和主動(dòng)型轉(zhuǎn)變等。未來，借助于科技賦能，中金財(cái)富將會(huì)給客戶帶來更強(qiáng)大的穿越周期的力量。

從“走新”到“走心”，陪伴式服務(wù)有溫度

中金財(cái)富不斷構(gòu)建創(chuàng)新、豐富的投顧服務(wù)體系，也通過專業(yè)的配置理念分享、緊隨熱點(diǎn)交流及深入淺出的語言讓客戶充分感受到“走心”陪伴，為客戶提供有溫度的服務(wù)。

線上線下齊發(fā)力，打造全渠道、數(shù)字化的客戶服務(wù)平臺(tái)。在線上，通過中金財(cái)富APP、微信公眾號(hào)等數(shù)字化客戶平臺(tái)，為廣大投資者提供便捷開戶、實(shí)時(shí)行情、豐富資訊、股票交易、優(yōu)質(zhì)理財(cái)?shù)蓉?cái)富服務(wù)，力求滿足全光譜客群的多元化需求；在線下，依托科技賦能的智慧網(wǎng)點(diǎn)，為客戶提供高效便捷的服務(wù)。打造高質(zhì)量精品內(nèi)容矩陣，持續(xù)發(fā)力公域+私域，覆蓋品牌、股票、基金、策略、組合投資、資產(chǎn)配置等多品類業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了投前、投中、投后客戶全生命周期旅程服務(wù)。

中金財(cái)富還貼心關(guān)注客戶的生活習(xí)慣與思維方式，每年舉辦多種類型的主題活動(dòng)，為客戶打造豐富的線下活動(dòng)場(chǎng)景。據(jù)悉，中金財(cái)富已構(gòu)建九大品牌活動(dòng)項(xiàng)目矩陣，通過中國50中國行、與專業(yè)同行交易行、投資策略會(huì)、研值行、財(cái)富萬家行、走進(jìn)中金等品牌活動(dòng)搭建與客戶的交流平臺(tái)。

憑借多年市場(chǎng)領(lǐng)先的專業(yè)投研能力，依托完善的買方投顧服務(wù)體系，中金財(cái)富持續(xù)探索并發(fā)揮金融科技的力量，積極踐行國家戰(zhàn)略、落地普惠金融，讓服務(wù)有溫度，讓個(gè)人交易也能與專業(yè)同行。未來，中金財(cái)富將繼續(xù)發(fā)力投顧行業(yè)，致力于推動(dòng)普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展，不斷提升老百姓對(duì)財(cái)富管理的認(rèn)知水平，讓大家更好更理性地認(rèn)識(shí)資本市場(chǎng)。