央廣網(wǎng)北京10月11日消息（記者 馮方）近日，存量房貸利率調(diào)整的相關(guān)話題備受關(guān)注。根據(jù)中國人民銀行此前發(fā)布的公告，市場利率定價自律機制將發(fā)布倡議，引導(dǎo)商業(yè)銀行于2024年10月31日前開展一次存量房貸利率批量調(diào)整。目前，已有工商銀行、中國銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等多家全國性商業(yè)銀行提前披露相關(guān)調(diào)整細節(jié)。

哪類存量房貸利率可以調(diào)整？

關(guān)于此次存量房貸利率調(diào)整的范圍，多家銀行明確，本次調(diào)整范圍是存量商業(yè)性個人住房貸款（包括首套、二套及以上），不包括住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款和購買商鋪、商住兩用房等商業(yè)用房的貸款。

工商銀行表示，如果貸款不在北京、上海、深圳等地區(qū)，由于首套房和二套房貸款利率下限一致，因此無需申請“二套轉(zhuǎn)首套”，該行將批量進行利率下調(diào)。如果貸款在北京、上海、深圳等地區(qū)且已符合二套轉(zhuǎn)首套住房貸款標準，可以聯(lián)系貸款經(jīng)辦行申請“二套轉(zhuǎn)首套”，審批通過后可享受更為優(yōu)惠的首套房貸款利率。具體以當?shù)卣�策要求為準，可咨詢貸款經(jīng)辦行。

中國銀行也表示，除北京、上海、深圳外，本次房貸利率調(diào)整對房屋套數(shù)沒有區(qū)分，首套、二套房貸款均按統(tǒng)一規(guī)則進行調(diào)整。

工商銀行和浦發(fā)銀行均提到，如果房貸利率等于或低于LPR-30BP，那么已享受當前政策下的最優(yōu)惠利率，不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。

對于固定/基準利率定價的貸款，工商銀行表示，需要先主動申請轉(zhuǎn)成浮動利率，然后再進行存量利率調(diào)整。舉例說明，如當前首套房貸執(zhí)行固定利率定價，利率為4%，在10月15日申請轉(zhuǎn)換為浮動利率定價，由于申請轉(zhuǎn)換時的5年期以上LPR為3.85%，轉(zhuǎn)換后利率為LPR+15BP，10月25日實施利率批量調(diào)整將統(tǒng)一調(diào)整至LPR-30BP。

調(diào)整幅度有多大？

關(guān)于此次存量房貸利率調(diào)整的幅度，多家銀行均表示，此次調(diào)整不涉及LPR重定價，僅對利率加減點進行批量調(diào)整。每位客戶存量住房貸款的下降幅度，取決于其當前的貸款執(zhí)行利率、所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率政策下限等多種因素。

目前來看，除北京、上海、深圳執(zhí)行二套房貸政策的住房貸款調(diào)整為目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率政策下限以外，其他大部分地區(qū)的存量住房貸款都可以調(diào)整為不低于LPR-30BP，大部分利率較高的存量商業(yè)性個人住房貸款都在調(diào)整范圍內(nèi)。

一般有以下幾種情況：

如果客戶的房貸利率（北京、上海、深圳除外）高于LPR-30BP，則將統(tǒng)一調(diào)整為LPR-30BP；

如果房貸為北京、上海、深圳的首套房貸款，且利率高于LPR-30BP，則將統(tǒng)一調(diào)整為LPR-30BP；

如果房貸為北京、上海、深圳的二套房貸款，且利率高于當?shù)胤抠J利率政策下限，則將統(tǒng)一調(diào)整為當?shù)胤抠J利率政策下限（目前，北京五環(huán)內(nèi)二套房利率下限為LPR-5BP，五環(huán)外為LPR-25BP；上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)利率下限為LPR-25BP，其他區(qū)為LRP-5BP；深圳二套房利率下限為LPR-5BP）。

關(guān)于重定價的情況，工商銀行表示，除貸款在北京、上海、深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調(diào)整為LPR-30BP。由于此次利率調(diào)整僅調(diào)整LPR加減點，并不調(diào)整貸款重定價日，并且不同客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發(fā)放日），貸款利率在批量調(diào)整時可能未重定價，貸款采用的5年期以上LPR值（定價基準）有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量房貸利率批量調(diào)整后可能會有所差別。到了貸款重定價日，貸款進行重定價后，參加此次批量調(diào)整的貸款利率將調(diào)整至同一水平。

調(diào)整后能省多少錢？

關(guān)于此次存量房貸利率調(diào)整后能省多少錢，工商銀行進行了舉例說明。

比如，小張在某二線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR不加點，即3.85%，調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP，假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調(diào)整前下降30BP，即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調(diào)整前每月還款約為4688元，調(diào)整后每月還款約為4518元，小張每月可節(jié)省支出約170元，總共節(jié)省利息約6.1萬元。

再比如，小李在某一線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR+55BP（貸款發(fā)放時首套房貸利率政策），即4.4%，調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP，假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調(diào)整前下降85BP，即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調(diào)整前每月還款約為5502元，調(diào)整后每月還款約為5033元，小李每月可節(jié)省支出約469元，總共節(jié)省利息約14.06萬元。

什么時候調(diào)？需要哪些材料？

關(guān)于調(diào)整時間，中國銀行表示，該行將于2024年10月31日前對存量房貸利率實施批量調(diào)整，客戶可在此之后通過該行手機銀行查詢自己的最新貸款利率。工商銀行表示，該行正加快系統(tǒng)功能研發(fā)優(yōu)化，確保此次存量房貸利率批量調(diào)整工作于10月31日前完成。交通銀行表示，該行正在抓緊落實存量住房貸款利率調(diào)整的準備工作，預(yù)計將在10月12日發(fā)布具體操作細則，并在10月31日前完成。

關(guān)于調(diào)整所需的材料及流程，多家銀行均表示，此次調(diào)整無需客戶提供申請材料，銀行將在10月31日前對符合要求的存量住房商業(yè)性個人住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整，讓客戶“不跑銀行”即可享受利率下調(diào)，具體以后續(xù)發(fā)布的操作細則為準。

關(guān)于如何確認調(diào)整結(jié)果，多家銀行均表示，客戶可通過手機銀行查看調(diào)整結(jié)果。工商銀行表示，除手機銀行途徑外，該行將在調(diào)整完成后以短信等形式通知客戶。存量房貸利率調(diào)整過程中，銀行不向客戶收取相關(guān)費用。