央廣網(wǎng)上海6月15日消息（記者吳善陽）近日，上海銀監(jiān)局發(fā)布《2016年上海市普惠金融發(fā)展報告》，報告從覆蓋面、服務可得性和客戶滿意度等三個維度對上海市的普惠金融發(fā)展狀況進行總結，用數(shù)據(jù)和案例展示了上海市金融機構在小微企業(yè)、“三農(nóng)”、特殊人群等普惠金融領域的工作成果。

　　報告涵蓋了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、小貸公司、典當行以及其他新型金融組織的普惠金融業(yè)務，得到了人民銀行上海分行、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局及有關政府部門的支持，是金融監(jiān)管部門首次從金融全業(yè)態(tài)的角度反映區(qū)域普惠金融發(fā)展狀況。

　　報告顯示，上海市普惠金融取得七個方面的成績。

　　第一，金融基礎服務實現(xiàn)地域全覆蓋。截至2016年末，上海銀行業(yè)金融機構營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量4120個，同比增幅23.35%；平均每900人擁有一臺ATM自助設備，每20人擁有一臺POS機，自助設備的布放密度走在全國前列，金融服務覆蓋至全轄109個鄉(xiāng)鎮(zhèn)及1569個行政村，已全面實現(xiàn)機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)零、基礎金融服務轄內(nèi)全覆蓋。上海銀監(jiān)局及時向銀行發(fā)布上海市新建成大型居住社區(qū)具體名單、地址及建成入住情況，鼓勵銀行結合年度機構設立計劃，為社區(qū)提供金融配套服務，并按規(guī)程加快此類網(wǎng)點審批。截至目前，近兩年新建成的大型居民社區(qū)中，77%的社區(qū)已獲得主要銀行入駐。

　　第二，普惠金融服務可得性得到提升。截至2016年末，上海轄內(nèi)有貸款余額的小微企業(yè)約23.58萬戶，約占小微企業(yè)總數(shù)的30%，貸款覆蓋率同比提升6.8個百分點。2016年，上海銀行業(yè)金融機構累計發(fā)放以建檔立卡貧困人口為主的扶貧貸款6.66億元，余額8.20億元；發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款70.06億元，余額42.62億元，合計惠及建檔立卡貧困人口1.9萬人次。通過發(fā)放小額擔保貸款支持上海市下崗失業(yè)人員、大中專院校畢業(yè)生等群體自主創(chuàng)業(yè)等合計金額22.45億，支持就業(yè)人數(shù)2萬余人。上海證券業(yè)金融機構累計在農(nóng)村地區(qū)設有38家分支機構，提供金融及產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃顧問服務，支持地方基礎設施建設，積極儲備貧困地區(qū)企業(yè)股票發(fā)行及新三板掛牌項目，2016年共協(xié)助69家小微企業(yè)和1家涉農(nóng)企業(yè)掛牌新三板。上海保險業(yè)通過保證保險累計為1028家科技型中小微企業(yè)36.13億元銀行貸款提供支持，為18萬余農(nóng)戶提供205.31億元保障金額，賠款3.60億元，受益農(nóng)戶8.57萬戶，水稻、小麥、油菜、生豬、能繁母豬、奶牛、公益林保險覆蓋率達100%。

　　第三，普惠金融組織體系多元化。傳統(tǒng)和新型、大型和小型、線上和線下金融組織機構共同發(fā)展的格局逐步形成，不同金融機構之間的協(xié)同效應得到充分發(fā)揮，實現(xiàn)綜合化、一體化服務。截至2016年末，轄內(nèi)銀行業(yè)機構共設有3家小微企業(yè)專營分行，121家持牌專營支行，115家轉型專營支行，13家以支農(nóng)支小為市場定位的村鎮(zhèn)銀行，7家汽車金融公司，1家消費金融公司，其他機構包括130家小額貸款公司，253家典當行，2100多家融資租賃企業(yè)。各類機構共同參與打造“普惠金融服務命運共同體”，服務實體經(jīng)濟、支持小微經(jīng)濟、助力多點消費需求。

　　第四，普惠金融基礎設施建設持續(xù)推進。截至2016年末，上海建立信用檔案的中小企業(yè)數(shù)量為93798家；征信機構備案和許可工作持續(xù)推進，截至2016年末，上海共有30多家企業(yè)征信機構完成了備案程序并獲發(fā)《企業(yè)征信業(yè)務經(jīng)營備案證》。上海市銀行同業(yè)公會“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺”開通查詢平臺APP，增加銀企在線互動功能，疏通銀企溝通渠道，解決銀行對企業(yè)信息不對稱的問題。上海市公共信用信息平臺基本實現(xiàn)了與有關依法行政的信息共享，發(fā)揮聯(lián)合懲戒功能，不斷推動上海社會信用體系建設。

　　第五，普惠金融政策支持體系不斷完善。上海市政府相關部門加大對普惠金融的政策支持力度，完善各項中小企業(yè)財政貼息、風險補償和考核激勵機制，引導金融資源優(yōu)先和集中投向最需要融資支持的小微、“三農(nóng)”等薄弱領域。同時，加強信貸、產(chǎn)業(yè)、財稅、投資政策的協(xié)調(diào)配合，綜合運用財政貼息、稅收優(yōu)惠、差別稅率、先稅后補等財稅政策工具，提高金融資源配置效率。上海市“中小微企業(yè)政策性融資擔保基金”于2016年6月2日成立，為符合條件的中小企業(yè)提供批量無抵押信用擔保貸款。上海銀監(jiān)局細化和改進差異化的監(jiān)管政策框架，引導銀行業(yè)金融機構單列信貸計劃、拓寬服務渠道、優(yōu)化網(wǎng)點布局、豐富服務手段、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，促使金融資源優(yōu)先和集中投向小微企業(yè)和科技創(chuàng)新領域。轄內(nèi)保險機構持續(xù)加大對農(nóng)村保險服務網(wǎng)點的資金、人力和技術投入，成立了上海市推進農(nóng)業(yè)保險工作委員會，組建多層次立體式的農(nóng)險基層服務體系。上海市金融辦發(fā)布上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法、小額貸款公司和融資擔保公司事中事后監(jiān)管的意見、上海市小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務專項監(jiān)管指引等各種監(jiān)管政策，促進金融資源向普惠金融傾斜。

　　第六，金融知識普及和金融消費者權益保護不斷得到重視。上海金融業(yè)不斷優(yōu)化普惠金融生態(tài)體系，構建和諧穩(wěn)定的金融環(huán)境，近年來上海銀行業(yè)、證券、保險監(jiān)管部門在加大金融知識普及教育力度、培育公眾金融風險意識、妥善處理金融消費糾紛，保護金融消費者權益、強化普惠金融宣傳等方面持續(xù)開展了工作并取得成效。上海銀監(jiān)局連續(xù)4年舉辦以“助小微、強服務、防風險、惠民生”為主題的小微企業(yè)金融服務宣傳月活動，每年宣傳月期間都有近2500個銀行網(wǎng)點參與，年累計接待小企業(yè)咨詢超過4萬批次。上海證監(jiān)局全年指導轄區(qū)各同業(yè)公會處理“12386”熱線轉辦投訴糾紛626件，促成355件達成和解，和解率達57%。2016年，上海保監(jiān)局共受理消費投訴310件。

　　第七，上海市普惠金融服務社會滿意度得到顯著提高。上海銀行業(yè)金融機構針對小微企業(yè)貸款服務開辟綠色通道，推出小微金融服務辦理時限承諾，據(jù)統(tǒng)計，在滬中資銀行中，授信回復時限在1-3天的銀行占比達75%。滬上小微企業(yè)申貸獲得率達到92.66%，連續(xù)4年達到銀監(jiān)會的標準要求。另據(jù)上海市中小企業(yè)辦調(diào)查統(tǒng)計，2016年四季度，上海市小微企業(yè)對銀行產(chǎn)品和服務的滿意度達到95%，為歷史高點,反映商業(yè)銀行服務質(zhì)量進一步提升。

　　報告顯示，上海市普惠金融產(chǎn)品不斷豐富。銀行業(yè)、保險、證券及其他新型金融組織通過金融創(chuàng)新，豐富金融產(chǎn)品，產(chǎn)品業(yè)務創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新亮點頻現(xiàn)，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的生態(tài)環(huán)境得到持續(xù)優(yōu)化。上海銀行業(yè)通過積極推行無還本續(xù)貸業(yè)務、開發(fā)“小微手機銀行”隨時滿足支付結算需求、探索研究投貸聯(lián)動業(yè)務，積極推廣針對低收入人群的小額貸款、鼓勵開展動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務、開發(fā)對社會辦醫(yī)的金融支持、開發(fā)適合殘疾人特點的金融產(chǎn)品，引導設立無障礙銀行服務網(wǎng)點等方式滿足多樣化的資金需求，開展上海銀行業(yè)萬名員工手語培訓計劃，來自29家銀行的600余名一線員工取得了手語培訓合格證書，為聽力殘疾人和言語殘疾人提供優(yōu)質(zhì)的銀行服務。上海證券期貨經(jīng)營機構通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務手段，扶持各類涉農(nóng)主體利用期貨市場降低生產(chǎn)經(jīng)營風險，已有5家期貨公司參與“農(nóng)業(yè)+保險+期貨”業(yè)務試點。上海保險業(yè)創(chuàng)新開發(fā)專利質(zhì)押融資保證保險產(chǎn)品，完善專利保險服務體系，農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新工作走在全國前列，在全國首創(chuàng)農(nóng)業(yè)品牌質(zhì)押保險。

　　報告認為，遵循數(shù)字普惠金融的原則與趨勢，互聯(lián)網(wǎng)對普惠金融的促進效應日益顯著。截至2016年末，上海銀行業(yè)布放自助設備（包括等同POS功能的自助設備）117.5萬臺，非現(xiàn)金交易筆數(shù)419.5億筆，其中手機銀行、PAD銀行等移動設備交易筆數(shù)達151.85億筆，同比增長133%�；ヂ�(lián)網(wǎng)小微信貸產(chǎn)品不斷豐富。上海銀監(jiān)局引導上海銀行業(yè)創(chuàng)新小微企業(yè)服務產(chǎn)品，指導轄內(nèi)銀行機構運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術改進內(nèi)部信息管理系統(tǒng)，探索對接外部數(shù)據(jù)資源，提升客戶挖掘、信息采集與分析能力，深化小微企業(yè)金融服務與“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合。在滬保險公司結合物聯(lián)網(wǎng)、GPS、GIS技術，借助農(nóng)民一點通、APP、微信等平臺實現(xiàn)自動承保理賠、保單精準落地。