招商銀行近日的公告顯示，為保護賬戶安全，將從7月15日開始，對長期未使用且余額為零的賬戶進行銷戶。多家銀行也表示，類似主題的摸排工作已展開，預計全國數(shù)億張沉睡卡將得到有效清理。你手上有這樣的卡嗎？該如何處置？

　　清理標準需看清

　　目前，各家銀行在判斷哪種是“沉睡的銀行卡”時，標準不一。

　　招商銀行的清理方式是銷戶，但要滿足7大條件：

　　這張卡為普通卡且賬戶余額為零，且不存在任何未結清利息，持卡人兩年內(nèi)（含兩年）未使用該卡主動發(fā)起任何交易；這張普通卡沒有關聯(lián)招行的信用卡還款或個人貸款還款，也不是工資卡、住房公積金卡、企業(yè)年金卡、社保卡等。

　　此外，持卡人不持有招行有效的或者未激活的信用卡，在招行系統(tǒng)中沒有在途的信用卡申請等。

　　招商銀行工作人員提醒，如果持卡人仍需要使用該賬戶，可于7月15日前存款或轉(zhuǎn)賬。

　　“銷戶前會發(fā)短信通知，聯(lián)系的手機號是辦卡時預留號碼。如果符合銷戶條件且客戶手機號發(fā)生變化，無法聯(lián)系客戶，會自動銷戶�！闭猩蹄y行有關工作人員說。

　　中信銀行的清理方式有所不同，不是銷戶而是“轉(zhuǎn)睡眠戶”。該行工作人員介紹，“睡眠戶”意味著賬戶暫時不能使用，客戶如果想繼續(xù)使用，需要到銀行網(wǎng)點激活。

　　中信銀行“轉(zhuǎn)睡眠戶”要同時滿足3個條件：

　　一是賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生除結息以外的其他資金交易；二是賬戶沒有“綁定”其他功能，如三方存管、借貸關聯(lián)、貸款還款、未到期國債、貴金屬、保險、薪金煲、智慧投資賬戶、積存金等，也沒有未到期的理財產(chǎn)品或未贖回基金產(chǎn)品；三是賬戶余額在10元（含）以下。

　　及時清理更安全

　　對“僵尸賬戶”實行自動銷戶，目的是更好地保護賬戶安全，不給電信網(wǎng)絡詐騙分子以可乘之機。

　　此次銀行清理“沉睡賬戶”，是依據(jù)中國人民銀行2016年9月份發(fā)布的《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》�！锻ㄖ�》要求全面推進個人賬戶分類管理，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶需再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　這三類賬戶如何區(qū)分呢？

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，Ⅰ類戶就像是一個“錢箱”，個人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中，安全性要求較高，主要用于現(xiàn)金存取、大額轉(zhuǎn)賬、大額消費、購買投資理財產(chǎn)品等；Ⅱ類戶好比“錢夾”，個人日常刷卡消費、網(wǎng)絡購物、網(wǎng)絡繳費通過該賬戶辦理，還可以購買開戶銀行的投資理財產(chǎn)品；Ⅲ類戶則相當于一個“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易，尤其適用于移動支付業(yè)務等。

　　那么，此前已在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的情況如何處理？

　　《通知》要求，銀行應當對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。如果無法核實，銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶，或者降低賬戶類別，比如將Ⅰ類戶降為Ⅱ類戶等，以促使存款人合理存放資金，保護資金安全。

　　精細管理有保障

　　對于個人來說，長期不使用的賬戶不銷戶、不歸并將面臨什么風險？

　　在偵辦電信網(wǎng)絡新型違法犯罪案件的過程中，公安機關發(fā)現(xiàn)，不法分子通常以一個身份證在同一家銀行開立幾十個甚至上百個賬戶用于作案。此外，長期閑置的“僵尸賬戶”也容易為賬戶買賣提供可乘之機。

　　銀行工作人員建議，消費者對手上的銀行卡需及時分類處置、妥善保管。對于確實不再需要使用的銀行卡或存折，可到銀行辦理銷戶處理。

　　另外，消費者應把閑置不用或用得少的賬戶銷戶，把一些主要用于網(wǎng)絡支付、小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶，這樣既可實現(xiàn)個人資金的集中管理，又可通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網(wǎng)絡支付風險、保護自身的資金安全。

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