“中國式支付”在全球成功逆襲

　　如今，越來越多的中國人喜歡通過出國旅行的方式陪家人度過春節(jié)假期。對于海外各地而言，中國人的到來不僅帶來了消費需求，更帶來了以移動互聯(lián)網(wǎng)和電子錢包為基礎的“中國式支付”。分析人士指出，中國改革開放初期，銀行卡、信用卡等國外支付方式通過廣東等沿海地區(qū)傳到中國；現(xiàn)在，則是微信紅包、支付寶等“中國式支付”引領全球消費者支付潮流。這“一進一出”之間，既體現(xiàn)了中國對外開放不斷加深的格局，也反映出中國經(jīng)濟發(fā)展質量和整體實力已今非昔比。

　　1.行業(yè)地位快速上升

　　“中國旅游業(yè)的顯著增長讓我們意識到，我們必須迅速行動。與支付寶結盟，是我們向前邁出的重要一步。這將增加以色列企業(yè)的客戶，并讓他們進入一個新的市場�！币陨�列信用卡公司首席執(zhí)行官多龍·薩皮爾說。

　　2018年1月底，支付寶宣布進入以色列，正式將移動支付服務帶到中東地區(qū)。未來，以色列的知名航空公司、珠寶店、連鎖免稅店都將可以用支付寶付款。而這，成為了“中國式支付”走向海外的又一個最新腳印。

　　在很長一段時間里，中國在支付領域都處于“跟跑”模式。1949年的一天，美國商人弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店就餐時發(fā)現(xiàn)自己沒帶錢包，不得不打電話叫妻子帶著現(xiàn)金來飯店結賬。隨后，他產(chǎn)生了設計一種能夠證明身份及具有支付功能卡片的想法并創(chuàng)立了大萊信用卡公司，無現(xiàn)金支付方式便由此誕生。

　　改革開放之后，中國大膽引進外國先進科學技術和管理經(jīng)驗，信用卡這一國際流行的支付工具也登錄中國，并得到較快的發(fā)展。1979年，中國銀行廣東省分行首先與香港東亞銀行簽訂協(xié)議，開始代理東亞信用卡業(yè)務，信用卡從此進入了中國大陸。1986年6月，中國銀行北京分行發(fā)行了長城信用卡，不僅填補了我國金融史冊上的一項空白，而且標志著中國傳統(tǒng)的“一手交錢、一手交貨”的支付方式開始發(fā)生重大變革。由此開始，以銀行信用為依托的支票、銀行本票、匯票以及銀行卡等非現(xiàn)金支付工具逐漸取代現(xiàn)金并普及應用。

　　隨著計算機技術的發(fā)展特別是移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機的普及，中國線上電子商務發(fā)展迅猛，與之相對應的第三方支付、二維碼支付等全新移動支付方式在中國實現(xiàn)了蓬勃發(fā)展。相關數(shù)據(jù)顯示，中國移動支付市場規(guī)模最近4年間增長了近20倍；截至2017年10月底，我國移動支付交易規(guī)模近150萬億元，居全球首位。

　　獨立支付業(yè)務運營商Worldpay在其發(fā)布的年度《全球支付報告》中預計，到2021年，中國電子商務市場將增長11%，穩(wěn)居全球電子商務市場之首�！坝捎谙�費者在進行線上購物時更渴求多樣化的支付方式，中國再次引領了全球新趨勢。信用卡、借記卡等傳統(tǒng)選項正淡出人們視野，而電子錢包、銀行轉賬等方式日益興起。”Worldpay中國區(qū)總經(jīng)理陳國山說。

　　如今，在歐美、日韓、東南亞等全球數(shù)十個國家和地區(qū)的線下商戶門店，“中國式支付”的范圍幾乎可以涵蓋餐飲、超市、便利店、主題樂園、休閑等各類吃喝玩樂消費場景。

　　2.根植中國經(jīng)濟活力

　　其實，早在上世紀90年代，二維碼支付技術就已經(jīng)形成，其中韓國與日本是使用二維碼支付比較早的國家。那么，為何二維碼支付能夠成為“中國式支付”的標志并走向全球呢？

　　需要看到，現(xiàn)代貨幣屬于信用貨幣，其相對應的支付方式也必須要有強大的信用支撐才行。經(jīng)過多年的改革開放，中國經(jīng)濟總量已經(jīng)穩(wěn)居世界第二，經(jīng)濟增長貢獻率世界第一，民眾消費活力和市場體量十分龐大。二維碼等移動支付方式乘著電子商務的東風率先在中國快速發(fā)展，在快速擴大用戶基礎的同時實現(xiàn)了行業(yè)的信用積累，從而成為了具有時代特征的“中國式支付”，并進而闊步走向世界成功逆襲。

　　國家發(fā)改委國際合作中心首席經(jīng)濟學家萬喆在接受本報記者采訪時表示，“中國式支付”能夠興盛起來并傳到海外，與中國在國際貿(mào)易中地位提高、人民幣國際化程度加深、金融監(jiān)管及時到位、互聯(lián)網(wǎng)基礎設施迅猛發(fā)展等諸多因素相關。但歸根到底，“中國式支付”的壯大出海根植于中國經(jīng)濟活力。

　　“首先，隨著經(jīng)濟發(fā)展與開放擴大，中國的對外貿(mào)易水平不斷地提高，商品種類、貿(mào)易結構、出口金額、結算規(guī)則等方面都有了很大的全球影響力，從而構成了‘中國式支付’走向海外的經(jīng)濟基礎。其次，隨著中國整體經(jīng)濟實力的提升及中國企業(yè)不斷‘走出去’，人民幣國際信用和國際地位也不斷提高，這為‘中國式支付’走向全球提供了堅實的貨幣清算基礎。最后，中國過去在金融及通訊基礎設施方面落后于國外，因此銀行卡、信用卡、POS機等上一代電子支付是由國外向國內(nèi)流入。隨著基礎設施完善與民眾生活水平提高，中國在移動支付領域實現(xiàn)了彎道超車，并開始引領海外�！比f喆說。

　　與此同時，政策層面的支持與規(guī)范在這一過程中亦不容忽視。例如，為促進移動支付行業(yè)健康發(fā)展，中國人民銀行2017年底專門印發(fā)了《條碼支付業(yè)務規(guī)范(試行)》和《條碼支付受理終端技術規(guī)范(試行)》，同時公布了若干具體要求。比如，在準入資質方面，新規(guī)明確支付機構向客戶提供基于條碼的付款服務時應取得網(wǎng)絡支付業(yè)務許可；在防止信用卡套現(xiàn)方面，新規(guī)要求以同一個身份證件在同一家收單機構辦理的全部小微商戶，其基于信用卡的條碼支付收款金額日累計不超過1000元、月累計不超過1萬元。

　　中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，中國的移動支付在2016年在筆數(shù)上就已經(jīng)超過了互聯(lián)網(wǎng)支付，成為零售支付的重要支撐。這與近年來跨境貿(mào)易與人員往來非常頻繁有關。作為金融開放的重要一環(huán)，未來中國監(jiān)管層面還需要進一步參與支付行業(yè)的國際治理。

　　3.有利加深經(jīng)貿(mào)互動

　　來自世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，目前發(fā)展中國家尚有20億人沒有銀行賬戶，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%通過正規(guī)金融機構獲得貸款。東盟國家超過6.8億人口，其中3.6億人口迄今無法獲得基礎的銀行服務。由此可以看出，“中國式支付”出海目前更多依賴中國客商在海外交易帶動，未來在服務當?shù)叵�費者方面仍然有巨大潛力，也有很長的路要走。

　　例如，印度是個電影大國，舉家看電影是印度人的重要娛樂方式。印度民眾看電影的習慣，長期以來都是先到電影院，當場選電影和場次，排隊買票，然后等上一兩個小時入場。后來，螞蟻金服建議印度有關企業(yè)拓展在線購買電影票功能，對方一度覺得這樣行不通，認為印度人更喜歡到電影院臨時排隊購票，享受一種驚喜感。但螞蟻金服堅持認為，隨著印度經(jīng)濟的發(fā)展和中產(chǎn)階層的崛起，便捷性和時間將越來越成為稀缺品。后來的事實證明，來自中國的在線支付模式在印度落地一個月的時間內(nèi)，就有1/6的電影票通過網(wǎng)上銷售掉了。

　　2017年，世界經(jīng)濟復蘇好于預期，國際市場需求回暖。根據(jù)世界貿(mào)易組織統(tǒng)計數(shù)據(jù)，去年前三季度全球70個主要經(jīng)濟體，貨物貿(mào)易合計出口值同比增長9%以上，貿(mào)易增勢明顯。

　　與此同時，我國2017年貨物貿(mào)易進出口總值27.79萬億元人民幣，比2016年增長14.2%。這意味著，在世界經(jīng)貿(mào)緩慢回暖的背景下，“中國式支付”也將有更多用武之地。

　　“基于移動互聯(lián)網(wǎng)的支付在中國的發(fā)展非常迅速，甚至超過很多發(fā)達經(jīng)濟體。在此背景下，中國依然堅定不移地基于技術、金融、創(chuàng)新及自身所處的經(jīng)濟發(fā)展階段，堅持對外開放，堅持構建人類命運共同體。這也有利于其他國家接受‘中國式支付’的傳入�！比f喆說。

　　萬喆進一步指出，未來“中國式支付”在世界的普及對于中國對外開放也有很大的好處，有利于中國服務貿(mào)易、金融技術及消費文化的推廣，同時加深人民幣國際化進程與進度。

　　萬喆建議，“中國式支付”在世界要想走得更遠，一方面，要把握好一個度，注意其他貿(mào)易伙伴在安全隱患上的顧慮，堅持以民間為主、以市場需求為主，順其自然地發(fā)展；另一方面，支付企業(yè)也要注意社會責任，同時國家也應該出臺相關法律法規(guī)讓市場的秩序更為成熟完善。