近日，央行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》，《通知》要求銀行加強(qiáng)開(kāi)戶管理，有效防范非法開(kāi)立、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶及支付賬戶行為。不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶、開(kāi)戶理由不合理、開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶存在開(kāi)卡倒賣(mài)或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，銀行將不予開(kāi)戶。金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)有客戶個(gè)人銀行賬戶或者現(xiàn)金交易超過(guò)20萬(wàn)元以及法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告。

　　銀行卡突然“嚴(yán)控”，是有原因的。根據(jù)媒體報(bào)道，最近蘇州某銀行網(wǎng)點(diǎn)就遇到了“洗錢(qián)黑吃黑”的情況。一名吳姓男子開(kāi)卡后不久即掛失，而另有自稱(chēng)吳姓男子則致電銀行投訴“被掛失”。銀行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，吳姓男子涉嫌開(kāi)卡后出賣(mài)銀行卡，后試圖通過(guò)掛失來(lái)扣留洗錢(qián)者打入卡中的資金，這才導(dǎo)致“真假吳某”對(duì)銀行卡的爭(zhēng)奪。

　　這個(gè)個(gè)案，說(shuō)明了辦卡洗錢(qián)就發(fā)生在人們身邊。有分析稱(chēng)，倒賣(mài)銀行卡亂象頻發(fā)，不少地區(qū)甚至已經(jīng)形成一條收購(gòu)、開(kāi)辦、銷(xiāo)售、使用銀行卡的地下產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)金融安全、打黑反腐工作造成了不利影響。

　　在這種背景下，金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)出臺(tái)一些措施，從渠道上對(duì)資金往來(lái)工具予以嚴(yán)管，顯然是必要的。4月份，央行北京營(yíng)管部、北京市住建委、銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布通知，5月1日起購(gòu)房只能使用交易雙方實(shí)名的銀行卡，不得直接使用現(xiàn)金，就是反洗錢(qián)的一項(xiàng)措施�，F(xiàn)在，銀行卡開(kāi)卡得到進(jìn)一步監(jiān)管，則被媒體稱(chēng)為“金融三反”——反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅的重要舉措�？磥�(lái)，弦在一步一步繃緊，維護(hù)金融秩序打擊犯罪，即將成為常態(tài)。

　　當(dāng)然，《通知》僅僅限于金融系統(tǒng)內(nèi)部的下發(fā)、執(zhí)行還是不夠的，銀行應(yīng)當(dāng)將通知的內(nèi)容進(jìn)行廣泛的宣傳，特別是向公眾及客戶予以說(shuō)明，讓人們充分理解，并積極配合銀行的舉措。同時(shí)，關(guān)于開(kāi)辦銀行卡的相關(guān)細(xì)則也該盡快出臺(tái)，以便執(zhí)行起來(lái)快速、準(zhǔn)確。

　　這里需要提醒的，是基層的金融機(jī)構(gòu)，一定要堅(jiān)持原則，在辦理銀行卡時(shí)規(guī)范到位，千萬(wàn)不能為了完成任務(wù)，或者其他什么原因而粗疏馬虎，該怎么做，就一定要做好。對(duì)銀行卡的約束，應(yīng)該是個(gè)長(zhǎng)久的事情，金融機(jī)構(gòu)本身一定要堅(jiān)定不移。

　　對(duì)于普通民眾來(lái)說(shuō)，管理好自己的銀行卡更是極為重要的，也應(yīng)該采取一些相應(yīng)的措施，例如不經(jīng)常使用的銀行卡應(yīng)該及時(shí)清理，以避免自己和金融機(jī)構(gòu)的額外負(fù)擔(dān)；再比如，不要貪圖小利，去代替他人開(kāi)卡，或者替他人轉(zhuǎn)賬，更不能出賣(mài)自己的卡片，因?yàn)橐坏┎簧�，就可能掉入坑中�，F(xiàn)在的銀行卡，已經(jīng)不僅是代替存折的小卡片，其中的內(nèi)涵已經(jīng)越來(lái)越豐富。保護(hù)好卡片，就是保護(hù)好信譽(yù)，也是保護(hù)自己的安全。（程赤兵）